Investicinis portfelis po pusmečio. 2021 m. birželio rezultatai

Karšta. Kur be pasidairysi visi maudosi šokolade. Atmosfera užkaitusi, o mes joje plūduriuojam. Iriamės sraunia upe pasroviui ir viliamės, jog neartėjam prie krioklio. O kokia gi kelionė, kuri neturi nuotykių?

Nors investicinis portfelis stiebėsi ir toliau link saulės – noriu pasidalinti keletu įsimintinų akimirkų, kurios nutiko birželį: valgiau savo daržo špinatus, buvom stumbryne, tris kart dalyvavau varžybose, susiderinau atostogas rugpjūčiui, skaičiau puikų interviu su Vladu Vitkausku. O po perskaityto straipsnio neatsikratau minčių apie kalnus – bent Tatrus Zakopanėje pamatyt…

Gyvenimas

Mylim mes augalus, tikrai juos mylim. Tad nepraleidžiam progos pasivaikščioti pro netolies esančius medelynus. O kai iš jų išvažiuojam sodas pasipildo levandom, veronikūnais, čiobreliais ar kitais augalais. Užpildyti norim visus apytuščius sklypo plotelius. Norim gyvo žaliojo kampelio. Kad mūsų namų neaplenktų nei bitės, nei drūgiai. Aišku neaplenkia ir amarai ar skruzdės. Šį mėnesį nupirkom keletą sodinukų, todėl namo savikaina ūgtelėjo iki 179.697 Eur.

• 2025-12-31 tikslas 200.000 Eur (dabar įnešta 183.097 Eur, vykdymas 92 proc.)

Šios dalies vykdymo viršyti esu nenusiteikęs. Nes tai reikš mažiau investicijų, bet turbūt daugiau komforto.

NT nuoma

Viskas puikiai – naujieji nuomininkai įsikraustė. Jokių rūpestėlių neiškilo viskas tvarkingai kaip ir norėjau.

Per birželį sumokėjo depozitą, nuomos mokestį už birželį ir liepą. Tad įkrito 1.560 Eur į mano sąskaitėlę. Įspūdingai išpūtė mano pajamų eilutę. Iš kitos pusės teko pagrąžinti prieš tai buvusiam nuomininkui depozitą.

Kadangi minėjau praeitame savo įraše, jog suklydau vertindamas 2025-12-31 buto savikainą. Tiesiog neįtraukio remonto išlaidų, kurioms esu numatęs po 450 Eur per metus. Todėl tikslinga yra perskaičiuoti NT savikainą 2025 m. pabaigai. Ji turėtų būti: 91.579 + 450 x 5 = 93.829 Eur.

• 2025-12-31 tikslas 93.829 Eur (dabar įnešta 91.579 Eur, vykdymas 98 proc.)

Idealiu/utopiniu variantu noriu ir likti su 91.579 Eur buto savikaina. Nenoriu papildomai investuoti savo lėšų, juolab NT nuomos dalis investiciniame portfelyje šiai dienai sudaro net 62 proc.

Pensija

Į II pensijų pakopą pervesta 376 Eur. Čia, manau, sukrito ir už individualias pajamas praėjusiais metais priskaičiuotas kaupimas II pensijų pakopoje. Iš viso jau į II pensijų pakopą įnešiau 10.111 Eur perlipau simbolinę 10.000 Eur ribą.

III pensijų pakopa pasipildė 125 Eur – standartiškai.

Per mėnesį kartu su įnašais II ir III pensijų pakopos fondai paaugo net 1.393 Eur. Tokio absoliučiais skaičiais išreikšto prieaugio dar akyse nesu regėjas.

• 2025-12-31 įnešta 35.868 Eur (dabar įnešta 21.307 Eur, vykdymas 59 proc.)
• 2025-12-31 sukaupta 54.908 Eur (dabar rinka 31.686 Eur, vykdymas 58 proc.)

P2P

Dar vienas simbolinis skaičius pralaužtas 15.000 Eur riba. Šiai dienai valdau 15.520 Eur P2P paskolų portfelį netraukiant daugiau negu 90 d. vėluojančių paskolų. Per visą istoriją nuo 2015 m. jau gavau 11.167 Eur palūkanų.

Per birželio mėnesį į P2P paskolas investavau 1.515 Eur. Atmetus susiformavusius 90 d. vėlavimus ir kitus mokesčius per mėnesį gavau 131 Eur grynų palūkanų prieš GPM mokestį.

• 2025-12-31 įnešta 67.867 Eur (dabar 15.362 Eur, vykdymas 23 proc.)
• 2025-12-31 sukaupta 93.624 Eur (dabar portfelis 15.520 Eur, vykdymas 17 proc.)

Vaikų ateitis

Gera žinia lietuviams vėl atsidarė vartai į ETFmatic. Labai šaunus, elementarus ir europietiškas robo advisorius.

Šiaulių bankas kiek pristabdė arklius. Akcija nuo aukštumų 0,69 pakrito iki 0,665 eurų už akciją. Bet ir gerai reikia atsikvėti, reikia pailsėti.

Bendrai šį mėnesį vaikų ateičiai į ETFmatic platformą ir Šiaulių banko akcijų pirkimą nukreipta 140 Eur.

• 2025-12-31 įnešta 29.994 Eur (dabar įnešta 3.124 Eur, vykdymas 10 proc.)
• 2025-12-31 sukaupta 34.455 Eur (dabar rinka 4.082 Eur, vykdymas 12 proc.)

Finansinė pagalvė

Jau 400 Eur sukaupti – šį mėnesį niekas nesikeičia vėl 100 eurų juodos dienos fondui.

Belieka sulaukti liepos mėnesio ir dėsiu indėlį, nes būsiu sukaupęs 500 Eur, t.y. minimali indėlio suma. Jau nužiūrėjau – 48 mėnesių terminui geriausios palūkanos šiai dienai yra Fjord ir General Financing bankuose. Manau, išmėginsiu Fjord siūlantį 2,3 proc. metinių palūkanų. Prisiminkim, jog 60 mėn. laikotarpiui į inBank padėjau indėlius su 2,5 proc.

• 2025-12-31 įnešta 14.650 Eur (dabar 2.950 Eur, vykdymas 20 proc.)
• 2025-12-31 sukaupta 15.367 Eur (dabar 3.024 Eur, vykdymas 20 proc.)

Vertybiniai popieriai

Iš Shell sulaukiau vėl dividendų. Pastoviai moka kas ketvirtį, kas yra reguliarios pasyvios pajamos.

2020-06	AMS:RDSA	15,09
2020-09	AMS:RDSA	14,37
2020-12	AMS:RDSA	14,74
2021-03	AMS:RDSA	14,83
2021-06	AMS:RDSA	15,16

Per metus gauta 59,1 Eur dividendų, o už akcijas mokėjau 1.488 Eur. Tad dividendų dydis yra 4 proc. Smagu buvo išbandyti tokį investavimo būdą. Man pick’inti akcijas būtų įdomi ir azartiška investavimo dalis. Bet šitas planas ateičiai.

• 2025-12-31 įnešta 39.288 Eur (dabar įnešta 1.488 Eur, vykdymas 4 proc.)
• 2025-12-31 rinka 43.887 Eur (dabar rinka 2.125 Eur, vykdymas 5 proc.)

Egzotika

Padidinau planą, manydamas, jog šita egzotika augs dvigubai sparčiau negu mano akcijų ir pensijų krepšelis. Akcijoms, fondams ir pensijai planavau 5 proc. metinį augimą. Egzotikai – 10 proc. metinis augimas.

Kas liečia ETH staking pradėjau 2020 m. gruodį, jeigu gerai pamenu. Todėl prabėgo pusmetis nuo jo pradžios. Sugeneravo 22,16 Eur per pusmetį, Tikėtinas metinis pajamingumas galėtų būti apie 8 – 9 proc. metinių palūkanų:

• 2025-12-31 įnešta 500 Eur (dabar įnešta 500 Eur, vykdymas 100 proc.)
• 2025-12-31 rinka 820 Eur (dabar rinka 560 Eur, vykdymas 68 proc.)

Likvidus turtas

Po truputį atstačiau iki 307 Eur likučio. Su tokia suma jau galima gyventi ir prie ežero nuvažiuoti.

Įsipareigojimai

Paskolos dengtos pagal nustatytą planą, t.y. paskolų dalies dengimui nukreipta 1.603 Eur. Liko metukai ir bus padengta namo paskola. Įsipareigojimai nuo viso turto sudaro 14,7 proc.

• likutis 26.069 Eur (dabar 48.944 Eur, vykdymas 53 proc.)

Galutinis rezultatas

Finansinis balansas 2020 m. gruodį buvo 257.867 Eur, o po pusmečio 283.036 Eur, net 10 proc. augimas. Kos-mo-siu-kas.

Gavau patikslintus atsakymus iš VMI dėl III pensijų pakopos nutraukimo. Nusimato naujas tinklaraščio įrašas šia tema. Kitas didelis darbas nusimato apjungt šeimos biudžetus. Bent struktūrizuoti išlaidų vedimo kategorijas, susisteminti ir susivienodinti logiką.

Šiam kartui viskas – viliuos visiems Jums nusimato puikus savaitgalis!