Kas į Marsą, kas ant Žemės. Finansiniai planai

Keliai žodžiais aptarsim planus. Planai artimos ateities – 2025-12-31 dienai. Nieko nuostabaus paliesiu tik savo portfelyje turimas investicijas: P2P, vertybinius popierius, finansinę pagalvę, pensiją, vaikų fondą ir įsipareigojimus. Gaila neturiu ilgalaikio tikslo, vizijos, misijos. Nežinau – sutaupysiu, sukaupsiu ir kas toliau? Bet viskas po truputį.

Kadangi mano portfelio dalis atrodo štai taip, tai apie kiekvieną sritį po truputį:

Gyvenimas. Vienintelį dalyką, kurį pirksim tai automobilį. Sunku pasakyti kada. Bet spėju, jog bus apynaujis kainuos nuo 20.000 Eur. Tai grubiais vertinimais 2025 m. pabaigoje valdysim apie 200.000 Eur. Sakysim įtraukiau automobilio nusidėvėjimą ir pan.

Būstą, kuriame gyvename neindeksuosiu čia būtų burtas. Paliksiu jo savikainą. Gal nupirksim šašlykinę naują ar pasodinsim eglutę, bet čia minimalūs upgrade, nedaug tepakels namo savikainą. Na ir reik tikėtis nebus kokių netikėtų siurprizų – sodybų ar keturiasdešimtmečio krizės.

NT. Plananuoju butą nuomai turėti ir laikyti, kaip atsarginį variantą bent keletą metų. Be to, kapsi kapeika. Grąža nėra stebuklas, bet man pakanka. Jeigu nutiktų kažkas netikėjo, susinervinčiau dėl nuomininkų ar matyčiau, jog butas baisiai nusidėvėjo tokiu atveju jau pagalvočiau apie pardavimą. Bet dabar jis kaip naujas, o nervus į koncervus. Apie nuomos reikalus rašiau čia. Greitu metu, bus pokyčių, nes mano pirmasis nuomininkas išsikėlė gyventi su mergina, kuri turi nuosavą būstą. Ieškosim naujų laikinų buto šeimininkų.

Šioje skiltyje kaip ir su namu buto kainos neindeksuosiu – nebent atlikti reiks kokius remonto darbus.

Pensija. Traukiu duomenis apie II ir III pakopos pensiją. Planavau labai konservatyviai ir paprastai, jokių sofistikuotų modelių, algoritmų. Įnašai nesikeičia, grąžą 5 proc. Reiškiasi įmonė, kuriose dirbu ar dirbsiu nepasiūlo atlikti mokėjimų į III pakopos pensijų fondą, negaunu jokių mokestinių lengvatų. Mano pajamos iš esmės neauga, valstybė nepakeičia II pakopos pensijų sistemos principų – viskas lieka as is.

2025-12-31 Pensija:

• įnešta 35.868 Eur (dabar įnešta 20.498 Eur, vykdymas 57 proc.)
• sukaupta 54.908 Eur (dabar rinka 29.735 Eur, vykdymas 54 proc.)

P2P. Planas toks, jog per 10 mėnesių įneščiau 15.000 Eur. Po to kiekvieną mėnesį pildyčiau po 900 Eur. Grąžą čia vertinu 10 proc. Po kol kas man tikrai patinka šis mano valdomas trigalvis – FinBee, EstateGuru ir HeavyFinance. Realiu laiku gauni pasyvias pajamas, jas refinansuoji. Viskas labai saldu – tikiuos taip ir liks.

2025-12-31 P2P:

• įnešta 67.867 Eur (sėl sudėtingų transakcijų, jų išėmimo, įdėjimo komplikuota vertinti kiek įnešta, bet sakykim šiai dienai įnešta tiek koks yra portfelis 12.947 Eur, vykdymas 19 proc.)
• sukaupta 93.624 Eur (dabar portfelis 12.947 Eur, vykdymas 14 proc.)

Vaikų ateitis. Investuosiu pastoviai mažomis sumomis po 70 Eur už vaikutį. Priminsiu, jog vienas pipiras kaupia ETFmatic, antrasis yra Šiaulių banko investuotojas. Bet kaip ten bebūtų, tai bendras kraitis. Ką verta paminėti, jog nuo 2022 metų liepos į kiekvieną fondą pervesiu po 300 Eur. Tad tai jau nebebus tik valstybės dotacija, bet pridėsiu dar nuo savęs.

Grąžą kaip ir pensijų atveju vertinu 5 proc.

2025-12-32 vaikų fondas:

• įnešta 29.994 Eur (dabar įnešta 2.834 Eur, vykdymas 9 proc.)
• sukaupta 34.455 Eur (dabar rinka 3.530 Eur, vykdymas 10 proc.)

Finansų pagalvė. Ją kaupiu reguliariai, nemečiau visų pinigų į emergency fund – nematau tame didelės prasmės. Pinigus laikau indėlių pavidalu. Sukaupiu minimalią indėlio 300 Eur sumą ir sudarau sutartį su finansų įstaiga, sukaupiu ir vėl į banką. Taip susikaups nemažai indėlių, kuriuos vėliau apjungsiu į 6-ias indėlių sutartis. Grubiai suformuoju fondą, kuris mus turėtų gelbėti šešis mėnesius. Dabar kaupiu po 100 Eur per mėnesį, o nuo 2022 m. liepos po 250 Eur.

Indėlio palūkanos pas mane ilgalaikės, todėl vertinau 1,5 proc.

2025-12-31 finansų pagalvė:

• įnešta 14.650 Eur (dabar 2.750 Eur, vykdymas 19 proc.)
• sukaupta 15.367 Eur (dabar 2.814 Eur, vykdymas 18 proc.)

VP. Ši sritis lieka apleista dar metams, o nuo 2022 m. liepos numatau kasmėnesinį 900 Eur kaupimą. Visur grąžą, kas susiją su vertybiniais popieriais, pensija ir vaikų fondu laikau vėlgi 5 proc.

2025-12-31 vertybiniai popieriai:

• įnešta 39.288 Eur (dabar įnešta 1.488 Eur, vykdymas 4 proc.)
• rinka 43.887 Eur (dabar rinka 2.099 Eur, vykdymas 5 proc.)

Sritis Egzotika tegul ir lieka egzotika. Ten jau kaip Dievai duos. Įrašau iš akies 500 Eur. Nors ETH kainą prognozuoja 2025 m. 16.000 Eur, kas su mano turima pozicija būtų virš 5.000 Eur.

Likvidus turtas yra galimoms investicijoms skirtas turtas, lengvai prieinamas. Jo auginti nesiruošiu. Iki 500 Eur išlaikyti man yra daugiau nei pakankama.

Įsipareigojimai. Po kol kas įnešiu po 1.607 Eur, kadangi tikslas padengti namo paskolą. O tokiu tempu dengti reikia dar metus iki 2022 m. liepos. Po liepos lieka tik buto paskola, kuriai dengti reiks 125 Eur.

2025-12-31 įsipareigojimai:

• likutis 26.069 Eur (dabar 52.255 Eur)

Galutinis rezultatas iš visų sričių agresyvus atrodo. Augimo procentai kai kur tūkstančiai… Brolyti, nežinau kas čia gausis, nes skaičiai atgrasantys, bet bendras tikslas labai aiškus – 500.000 Eur turto: 200.000 Eur gyvenimui, 300.000 Eur investicijų:

Pozytivumo nerasta – kogi tai skaičiai dideli atrodo. Susivedžiau galus, bet pamačius tikslą 2025 m. nerimauju, jog nebūtų kaip lietuvių liaudies patarlėje: aitvaru pakilo – vabalu nutūpė.

Greit vasara, nepraraskim gero ūpo!